Jahreskilometer überschritten: Bleiben Haftpflicht und Vollkasko bestehen?

Jahresfahrleistung und Ende des Versicherungsschutzes unterscheiden

Sie fahren mehr als ursprünglich für das Versicherungsjahr angegeben und möchten die Laufleistung erhöhen. Daraus folgt nicht schon für sich allein, dass der Vertrag beim nächsten Kilometer automatisch endet. Zunächst ist zu prüfen, welche Bedeutung die Angabe im vereinbarten Tarif hat und welche Änderungsregeln gelten. Grundlage des Versicherungsschutzes ist das Leistungsversprechen nach § 1 VVG.

Die unverbindlichen GDV-Muster-AKB 2015, Stand 13.10.2026, K.2 und K.4, behandeln die Jahresfahrleistung als Merkmal der Beitragsberechnung. Sie regeln Anpassung und Mitteilungspflichten. Das Muster ist keine allgemeingültige Kilometergrenze und ersetzt Ihre Police nicht. Prüfen Sie außerdem, ob tatsächlich das Versicherungsjahr oder ein anderer ausdrücklich vereinbarter Zeitraum maßgeblich ist.

Änderung rechtzeitig melden und den Zugang sichern

Teilen Sie die absehbar veränderte Jahresfahrleistung möglichst früh über einen vorgesehenen Kontaktweg mit. Nennen Sie Vertragsnummer, aktuellen Kilometerstand mit Datum und die neue realistische Jahresprognose. Die GDV-Muster-AKB, K.4.1 und K.4.2, sehen die unverzügliche Änderungsanzeige und Nachweise zur Überprüfung vor. Ihr eigener Vertrag bestimmt den konkreten Umfang.

Bewahren Sie den vollständigen Inhalt der Meldung und einen nachvollziehbaren Eingangsbeleg auf. Der Zugangsgrundsatz ist in § 130 BGB geregelt. Eine bloße Erinnerung daran, eine Nachricht abgeschickt zu haben, ersetzt im Streit nicht die Klärung ihres Zugangs. Eingangsbestätigung, gespeicherte Portalnachricht oder eine Antwort auf die konkrete Meldung können bei der Dokumentation helfen. Bitten Sie zusätzlich um Bestätigung des erfassten Datums und der neuen Fahrleistungsstufe.

Eine Nachberechnung kann vor dem Meldetag beginnen

Eine rechtzeitige Meldung bedeutet nicht, dass jeder Mehrbeitrag erst ab der nächsten Rechnung anfällt. Die GDV-Muster-AKB, K.2.3 und K.4.3, sehen für die Jahresfahrleistung eine rückwirkende Beitragsberechnung ab Beginn des laufenden Versicherungsjahres vor. Die konkrete Vereinbarung kann anders lauten.

Verlangen Sie eine Rechnung, die bisherige und neue Fahrleistungsstufe, Zeitraum, Tarifgrundlage und Differenz ausweist. Unterscheiden Sie den normalen Mehrbeitrag von einer zusätzlichen Vertragsstrafe. Aus dem Endbetrag allein lässt sich nicht erkennen, welche Position berechnet wurde. Auch eine generelle Toleranz für eine bestimmte Kilometerzahl oder einen bestimmten Prozentsatz sollte ohne entsprechende Vertragsregel nicht angenommen werden.

Die Haftpflicht schützt Unfallgeschädigte nach eigenen Regeln

Die Frage nach dem Schutz eines Unfallopfers ist von Ihren internen Beitragsfolgen zu trennen. § 115 VVG eröffnet unter seinen Voraussetzungen den Direktanspruch gegen den Kfz-Pflichtversicherer. § 117 VVG erhält den Schutz Dritter in bestimmten Fällen trotz interner Leistungsfreiheit aufrecht; Absatz 3 begrenzt diesen Schutz unter anderem auf die Mindestversicherungssumme und die übernommene Gefahr.

Es folgt daraus keine unbegrenzte Zusage für jeden denkbaren Fall und auch kein automatischer Regress wegen Mehrkilometern. Die vor dem Haftpflichtschaden zulässigen vertraglichen Obliegenheiten und Grenzen interner Leistungsfreiheit regelt § 5 KfzPflVV. Eine einfache Änderung eines Tarifmerkmals darf nicht ohne Prüfung wie ein völlig anderer Pflichtverstoß behandelt werden.

Die Vollkasko braucht eine gesonderte Vertragsprüfung

Für den Schaden am eigenen Fahrzeug bestimmt der Kaskovertrag den Leistungsumfang, § 1 VVG. Die bloße Nachricht, künftig mehr zu fahren, und eine darauf noch ausstehende Antwort beweisen weder einen vollständigen Wegfall noch eine uneingeschränkte Deckung für jeden Schaden. Lassen Sie eine behauptete Leistungsbeschränkung mit genauer Klausel und Begründung erläutern.

Der BGH, Urteil vom 09.09.2026 – IV ZR 235/25, Randnummern 12 und 15, betont die Auslegung des konkreten Kaskoversprechens anhand von Wortlaut und erkennbarem Zusammenhang. Die Entscheidung betraf Reparaturkosten und das Werkstattrisiko; sie entschied keine Jahreskilometergrenze. Ihr allgemeiner Auslegungsmaßstab ersetzt deshalb nicht die Prüfung Ihrer Laufleistungsklausel.

Gefahrerhöhung und Obliegenheit nicht pauschal unterstellen

Beruft sich der Versicherer auf eine Gefahrerhöhung, sind die Voraussetzungen von § 23 VVG und die abgestuften Leistungsfolgen des § 26 VVG zu prüfen. Nicht jede Änderung einer Beitragsangabe ist allein schon der Nachweis einer rechtlich erheblichen Gefahrerhöhung. § 27 VVG nimmt unerhebliche oder als mitversichert anzusehende Erhöhungen aus. Wo tatsächlich eine Einwilligung erforderlich ist, darf eine bloße Anzeige nicht automatisch mit dieser gleichgesetzt werden.

Wird stattdessen eine vertragliche Obliegenheitsverletzung behauptet, enthält § 28 VVG eigene Voraussetzungen zu Verschulden und Ursächlichkeit. Eine vereinbarte Leistungsfreiheit setzt dort grundsätzlich Vorsatz voraus; bei grober Fahrlässigkeit kommt eine verschuldensabhängige Kürzung in Betracht. Fehlende Ursächlichkeit kann unter den gesetzlichen Voraussetzungen entlasten, bei Arglist jedoch nicht. Die zwingenden Grenzen des § 32 VVG sind zu beachten. Verlangen Sie daher eine klare Zuordnung: Geht es nur um den Tarifbeitrag, um eine Vertragsstrafe oder wirklich um eine begründete Leistungsfreiheit? Diese Rechtsfolgen sind nicht austauschbar.

Vertragsstrafe: Die konkrete Klausel und das Verschulden zählen

Die GDV-Muster-AKB, K.4.4, knüpfen eine zusätzliche Vertragsstrafe an vorsätzlich falsche Angaben oder vorsätzlich unterlassene Änderungsanzeigen und einen dadurch zu niedrigen Beitrag. Das ist von einer nachweisbar ordnungsgemäß mitgeteilten Änderung zu unterscheiden. Die Wirksamkeit und Angemessenheit einer tatsächlich vereinbarten Klausel sind zusätzlich nach § 307 BGB zu prüfen.

In seiner amtlichen Fallveröffentlichung zum Urteil vom 01.09.2021 – 16 S 2/21 erläutert das LG Koblenz die Unwirksamkeit der dortigen Strafklausel. Sie erfasste bereits eine einfach fahrlässige Nichtanzeige und konnte schon bei geringsten Abweichungen eine unverhältnismäßige Sanktion auslösen. Das Gericht verwarf nicht jede denkbare Vertragsstrafe. Die verlinkte Gerichtsveröffentlichung fasst den Fall zusammen; sie ist kein allgemeines Verbot von Nachberechnungen oder Strafen.

Bei ausbleibender Antwort Beiträge nicht eigenmächtig einstellen

Erinnern Sie sachlich unter Beifügung der ursprünglichen Meldung und des Eingangsbelegs. Bitten Sie um Bestätigung des fortbestehenden Vertrags, der erfassten Jahresfahrleistung und der konkreten Beitragsfolgen. Eine fehlende Antwort ist für sich allein keine dokumentierte Zustimmung zu jedem gewünschten Änderungsumfang.

Stellen Sie laufende, geschuldete Beitragszahlungen nicht allein wegen der offenen Bearbeitung ein. Zahlungsverzug bei einer Folgeprämie kann nach § 38 VVG nach einer wirksamen qualifizierten Fristsetzung eigene Folgen für Leistung und Kündigung haben. Das ist eine andere Frage als die ursprüngliche Kilometerüberschreitung. Besteht Streit über einen Nachforderungsbetrag, trennen Sie dessen Prüfung von den unstreitigen laufenden Zahlungen und lassen Sie die konkrete Abrechnung klären.

Diese Unterlagen sollten für die Klärung bereitliegen

Für eine nachvollziehbare Prüfung helfen insbesondere:

• Versicherungsschein, vereinbarte Bedingungen und Nachträge;
• bisherige Fahrleistungsstufe und Beginn des Versicherungsjahres;
• datierte Kilometerstände und eine realistische neue Jahresprognose;
• ursprüngliche Änderungsmeldung samt nachweisbarem Inhalt und Zugang;
• Erinnerungen, Antworten und jede neue Beitragsberechnung;
• bei einem Schaden die getrennte Begründung einer behaupteten Deckungskürzung.

Fordern Sie eine Antwort zu jeder streitigen Position, statt eine unklare Gesamtaussage zum Versicherungsschutz hinzunehmen. Ähnliche Unterschiede zwischen Tarifangabe und versicherter Person behandelt unser Beitrag zum nicht eingetragenen Fahrer. Die Voraussetzungen einer Mahnung erläutert der Beitrag zu Beitragsrückstand und Kündigung.